Kredyty i pożyczki na rozwój, inwestycje i bieżącą działalność
Kredyty Firmowe
Pożyczki Firmowe
Kredyty Firmowe
Kredyt firmowy to rozwiązanie finansowe stworzone z myślą o przedsiębiorcach, którzy potrzebują dodatkowych środków na rozwój działalności, inwestycje lub bieżące wydatki. Bank lub instytucja finansowa udziela kredytu na określony czas i warunkach, dostosowanych do potrzeb firmy. Kredyt może mieć różne formy – od kredytu obrotowego po inwestycyjny – i często wymaga dostarczenia większej ilości dokumentów niż w przypadku pożyczki.
Rodzaje kredytów
Kredyty Obrotowe
Kredyty Gotówkowe
Kredyty Inwestycyjne
Kredyty Konsolidacyjne
Dla kogo?
Kredyty dla IDG
Kredyty dla Spółek
Kredyty dla Deweloperów
Kredyty dla Profesjonalistów
Forma spłaty
Miesięczne raty
Limit w koncie firmowym
Pożyczki Firmowe
Pożyczka firmowa to szybkie i elastyczne źródło finansowania dostępne dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw. W odróżnieniu od kredytu, pożyczka jest często udzielana na uproszczonych zasadach, i może być przeznaczona na dowolny cel związany z działalnością gospodarczą. To idealne rozwiązanie dla firm potrzebujących natychmiastowego wsparcia finansowego bez skomplikowanych procedur bankowych.
Rodzaje pożyczek
Pożyczka płynnościowa
Pożyczka na dowolny cel
Pożyczka bez BIK-u
Pożyczka pod terminale
Pożyczki na spłatę
Pożyczka na spłatę ZUS
Pożyczka na Urząd Skarbowy
Pożyczka na spłatę KRD
Forma spłaty
Miesięczne raty
Rata balonowa*
*przez cały okres spłaty tylko odsetki. Kapitał w ostatniej racie.
Dlaczego my? Kredyty nie mają przed nami tajemnic
Sprawdzone Rozwiązania
Pomagamy w każdej sytuacji
Rozumiemy, że każda firma jest inna i wymaga indywidualnego podejścia. Oferujemy zarówno niskooprocentowane kredyty ze wsparciem unijnym jak również pożyczki płynnościowe niewidoczne w BIK w celu dokończenia inwestycji, otrzymania dotacji czy spłaty bieżących zaległości.
15 Lat Doświadzenia
Droga do finansowego sukcesu
15 lat pracy z przedsiębiorcami to bezcenna wiedza, którą wykorzystujemy, aby dostarczać naszym klientom najlepsze możliwe rozwiązania finansowe. Rozumiemy specyfikę różnych branż i wyzwania, z jakimi mierzą się firmy. Dlatego oferujemy gotowe, sprawdzone ścieżki działania, które możemy elastycznie dostosować do indywidualnych potrzeb każdego przedsiębiorstwa.
Dedykowani Doradcy
Eksperci do Twojej dyspozycji
Zyskaj pewność, że współpracujesz ze specjalistą, który kompleksowo zajmie się Twoją sprawą. Niezależnie od tego, czy szukasz kredytu inwestycyjnego czy szybkiej pożyczki - skierujemy Cię do doradcy, który najlepiej rozumie specyfikę Twojej branży i cele biznesowe.
Konsultacje z ekspertami OneCredit.pl są całkowicie bezpłatne!
Chętnie odpowiemy na Twoje pytania dotyczące naszych produktów i usług. Wypełnij formularz, aby uzyskać dodatkowe informacje.
Często zadawane pytania
Kredyty i pożyczki firmowe
Czy kredyt firmowy można spłacić wcześniej?
Tak, kredyt firmowy można spłacić wcześniej, jednak zasady i warunki takiej wcześniejszej spłaty zależą od indywidualnej umowy z bankiem lub instytucją finansową. Wcześniejsza spłata kredytu firmowego może być całkowita lub częściowa.
W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu, bank może pobrać opłatę za wcześniejszą spłatę, która jest określona w umowie kredytowej. Opłata ta jest związana z kosztami administracyjnymi i potencjalną utratą przychodów dla banku spowodowaną zmianą terminu spłaty.
Warto zwrócić uwagę na postanowienia zawarte w umowie kredytowej oraz porozmawiać z doradcą bankowym przed podjęciem decyzji o wcześniejszej spłacie kredytu firmowego. W ten sposób można uniknąć nieprzewidzianych kosztów i negocjować lepsze warunki spłaty.
Czy kredyt firmowy można refinansować?
Tak, kredyt firmowy można refinansować. Refinansowanie polega na zaciągnięciu nowego kredytu w celu spłaty istniejącego kredytu firmowego. Refinansowanie może być korzystne dla przedsiębiorstw w przypadku, gdy obecne warunki kredytowe są mniej korzystne niż te, które można uzyskać w nowym kredycie.
W jakim celu konsoliduje się kredyt?
Obniżenie oprocentowania, co prowadzi do niższych kosztów obsługi kredytu.
Łączenie kilka kredytów w jeden w celu wydłużenia okresu kredytowania i obniżenia miesięcznej raty.
Refinansowanie kredytu firmowego może być korzystne dla przedsiębiorstwa, ale warto również pamiętać o potencjalnych kosztach związanych z refinansowaniem, takich jak opłaty za wcześniejszą spłatę obecnego kredytu czy prowizje za udzielenie nowego kredytu.
Jakie są rodzaje kredytów firmowych?
Kredyty firmowe dostępne na rynku można podzielić na kilka głównych rodzajów, w zależności od celu finansowania, okresu kredytowania, formy zabezpieczenia i innych czynników. Oto niektóre z najpopularniejszych rodzajów kredytów firmowych:
Kredyt obrotowy – służy do finansowania bieżącej działalności przedsiębiorstwa, takiej jak zakup towarów, opłacenie wynagrodzeń czy pokrycie bieżących zobowiązań.
Kredyt inwestycyjny – przeznaczony na sfinansowanie długoterminowych inwestycji w przedsiębiorstwie, takich jak zakup maszyn, nieruchomości czy rozbudowa infrastruktury.
Kredyt z gwarancją de minimis – preferencyjny kredyt obrotowy lub inwestycyjny, który jest wspierany przez program gwarancji de minimis. Gwarancji spłaty udziela Bank Gospodarstwa Krajowego.
Kredyt technologiczny – specjalistyczny rodzaj kredytu inwestycyjnego przeznaczony na sfinansowanie inwestycji w nowoczesne technologie, badania i rozwój czy wdrożenie innowacji w przedsiębiorstwie.
Kredyt handlowy – udzielany na finansowanie transakcji handlowych, takich jak import lub eksport towarów. Może mieć formę akredytywy, gwarancji bankowej czy forfaitingu.
Kredyt start-up – dedykowany dla nowych przedsiębiorstw na sfinansowanie początkowych etapów rozwoju działalności.
Kredyt pod zastaw nieruchomości – udzielany z zabezpieczeniem w postaci hipoteki na nieruchomości należącej do przedsiębiorcy.
Kredyt leasingowy – alternatywa dla kredytu na zakup maszyn, sprzętu czy pojazdów, polegająca na wynajmie tych środków trwałych od firmy leasingowej z opcją ich wykupu po zakończeniu umowy leasingu.
Warto pamiętać, że warunki, oprocentowanie i wymagania dotyczące poszczególnych rodzajów kredytów firmowych mogą się różnić w zależności od banku i specyfiki przedsiębiorstwa.
Jakie dokumenty są wymagane do ubiegania się o kredyt?
Dokumenty wymagane do ubiegania się o kredyt firmowy mogą się różnić w zależności od banku, rodzaju kredytu i specyfiki firmy. Poniżej przedstawiamy ogólną listę dokumentów, które mogą być wymagane podczas procesu aplikacji o kredyt dla firmy:
Wniosek kredytowy: wypełniony i podpisany przez upoważnioną osobę lub osoby.
Dokumenty rejestracyjne firmy: odpis z Krajowego Rejestru Sądowego (KRS), wpis do Centralnej Ewidencji Działalności Gospodarczej.
Aktualny statut lub umowa spółki (w przypadku osób prawnych i spółek).
Zgoda wspólników na zaciągnięcie kredytu (w przypadku spółek cywilnych, jawnych, partnerskich i z o.o.).
Oświadczenie o stanie majątkowym właściciela/ów firmy.
Wyciągi bankowe: ostatnie 3-6 miesięcy wyciągów z rachunku firmowego.
Dokumenty finansowe za okres ostatniego roku lub dwóch.
Prognoza finansowa na okres kredytowania: plan inwestycji, prognoza przepływów pieniężnych, prognoza zysków i strat.
Opis przedsięwzięcia finansowanego: opis celu kredytu, prognozowane korzyści dla firmy.
Zabezpieczenia (jeśli wymagane): dokumenty dotyczące zabezpieczenia kredytu, np. hipoteka, gwarancja de minimis.
Warto zwrócić uwagę, że lista może się różnić w zależności od konkretnego banku i rodzaju kredytu.
Czy istnieją specjalne oferty dla firm z określonych branż?
Tak, istnieją specjalne oferty kredytów dla firm z określonych branż, które są dostosowane do specyfiki tych sektorów. Banki i inne instytucje finansowe często opracowują produkty kredytowe, które uwzględniają potrzeby przedsiębiorstw z konkretnych branż.
Oto niektóre przykłady specjalnych ofert kredytów firmowych dla konkretnych branż:
Kredyt dla firm z sektora medycznego – dedykowany dla przedstawicieli branży medycznej, w szczególności na zakup sprzętu medycznego czy finansowanie bieżących potrzeb placówek medycznych.
Kredyt dla prawników – dedykowany przedstawicieli branży prawniej tj. adwokatów, radców prawnych oraz notariuszy, na zakup nieruchomości, remont gabinetu czy finansowanie bieżących potrzeb kancelarii prawnych.
Kredyt rolniczy – dedykowany dla przedsiębiorstw z sektora rolnego, może być przeznaczony na zakup maszyn rolniczych, inwestycje w infrastrukturę, czy finansowanie bieżącej działalności gospodarczej.
Kredyt budowlany – służy do finansowania inwestycji w sektorze budowlanym, takich jak budowa lub remont obiektów, zakup sprzętu czy finansowanie bieżących kosztów związanych z realizacją projektów.
Kredyt technologiczny – dedykowany dla firm z sektora technologicznego, na finansowanie inwestycji w badania i rozwój, zakup nowoczesnych technologii czy wdrożenie innowacji w przedsiębiorstwie.
Kredyt dla firm produkcyjnych – przeznaczony na finansowanie inwestycji w sektorze produkcyjnym, takich jak zakup maszyn, urządzeń, czy rozbudowa infrastruktury produkcyjnej.
Kredyt dla firm z sektora turystycznego – może być wykorzystany na inwestycje w infrastrukturę turystyczną, taką jak budowa hoteli, pensjonatów czy zakup sprzętu turystycznego.
Oferty kredytów dla firm z określonych branż mogą się różnić w zależności od banku, polityki kredytowej oraz potrzeb i zdolności kredytowej przedsiębiorstwa.
Czy są programy rządowe wspierające w uzyskaniu kredytu?
W Polsce istnieje kilka programów rządowych i instytucji, które wspierają przedsiębiorstwa w uzyskaniu kredytu. Oto niektóre z nich:
Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) - pomaga małym i średnim przedsiębiorstwom uzyskać kredyty na lepszych warunkach, ponieważ banki są bardziej skłonne do udzielenia kredytu, gdy mają gwarancję zwrotu środków od BGK.
Program Gwarancji De Minimis - Program ten jest realizowany przez BGK i pozwala małym i średnim przedsiębiorstwom uzyskać gwarancje spłaty kredytu, co może ułatwić dostęp do finansowania.
Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości (PARP) - oferuje wsparcie dla przedsiębiorstw poprzez różne programy, takie jak dotacje na innowacje, rozwój technologiczny czy ekspansję na rynki zagraniczne.
Krajowy Fundusz Kapitałowy (KFK) - wspiera przedsiębiorstwa, oferując kapitał wysokiego ryzyka (venture capital) oraz pożyczki i gwarancje. Współpracuje z funduszami venture capital, aby inwestować w innowacyjne projekty i startupy.
Programy Unijne - Należą do nich m.in. Program Operacyjny Inteligentny Rozwój, Program Operacyjny Polska Cyfrowa czy Regionalne Programy Operacyjne.
Wsparcie dla rolników - Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (ARiMR) oferuje rolnikom preferencyjne kredyty na inwestycje w gospodarstwa rolne, związane z modernizacją czy ochroną środowiska.
Przedsiębiorcy, którzy chcą skorzystać z programów rządowych wspierających uzyskanie kredytu, powinni zapoznać się z warunkami uczestnictwa w tych programach, gdyż każdy z nich może mieć różne wymagania i kryteria kwalifikacji.
Czy kredyt firmowy musi być zabezpieczony?
Kredyt firmowy nie zawsze musi być zabezpieczony, jednak wiele banków dla kredytów powyżej kwoty 500 000 PLN wymaga zabezpieczenia jako warunku udzielenia kredytu.
Zabezpieczenie kredytu zmniejsza ryzyko dla instytucji finansowej, ponieważ w przypadku niewypłacalności przedsiębiorstwa bank może zrealizować zabezpieczenie, aby odzyskać środki. Niektóre rodzaje zabezpieczeń, które mogą być stosowane w kredytach firmowych, obejmują:
Hipoteka na nieruchomości – bank uzyskuje prawo zabezpieczenia na nieruchomości przedsiębiorstwa lub właściciela firmy.
Zastaw na rzeczach ruchomych – przedsiębiorstwo zabezpiecza kredyt przez przekazanie bankowi zastawu na maszyny, urządzenia, pojazdy czy towary.
Poręczenie – inne osoby fizyczne lub prawne, takie jak właściciele firmy, członkowie rodziny czy partnerzy biznesowi, zobowiązują się do spłaty długu w przypadku niewypłacalności przedsiębiorstwa.
Gwarancje bankowe lub korporacyjne – inne instytucje finansowe, jak Bank Gospodarstwa Krajowego, lub korporacje poręczają spłatę kredytu w przypadku niewypłacalności przedsiębiorstwa.
Cesja wierzytelności – przedsiębiorstwo zabezpiecza kredyt przez przekazanie bankowi praw do przyszłych wierzytelności, takich jak należności od kontrahentów czy leasingobiorców.
Warto zauważyć, że niezabezpieczone kredyty firmowe zwykle mają wyższe oprocentowanie i bardziej restrykcyjne warunki, ponieważ bank ponosi większe ryzyko. W przypadku przedsiębiorstw z dobrą historią kredytową, stabilnymi przychodami i niskim poziomem zadłużenia, możliwe jest uzyskanie kredytu bez zabezpieczenia.
Jakie są koszty związane z kredytem firmowym?
Koszty związane z kredytem firmowym mogą być różnorodne i zależeć od wielu czynników, takich jak rodzaj kredytu, instytucja finansowa, warunki umowy kredytowej czy profil ryzyka przedsiębiorstwa. Oto niektóre typowe koszty, które można napotkać przy uzyskaniu kredytu firmowego:
Oprocentowanie – to podstawowy koszt kredytu, który jest wyrażony w procentach i odnosi się do kwoty, którą przedsiębiorstwo musi zapłacić bankowi za skorzystanie z kredytu. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne.
Prowizja za udzielenie kredytu – opłata, którą bank pobiera od przedsiębiorstwa za rozpatrzenie wniosku kredytowego i udzielenie kredytu. Prowizja ta jest zazwyczaj wyrażona jako procent od udzielonej kwoty kredytu.
Opłata za wcześniejszą spłatę kredytu – niektóre instytucje finansowe mogą naliczać opłatę za wcześniejszą spłatę kredytu, która ma na celu rekompensatę dla banku za utracone odsetki.
Opłaty związane z zabezpieczeniem kredytu – koszty związane z ustanowieniem zabezpieczenia, takiego jak hipoteka na nieruchomości, zastaw na rzeczach ruchomych czy gwarancja bankowa. Mogą to być opłaty notarialne, opłaty sądowe czy opłaty za wystawienie gwarancji.
Opłaty za obsługę rachunku kredytowego – niektóre banki mogą pobierać opłaty za obsługę rachunku kredytowego, na którym przedsiębiorstwo otrzymuje i spłaca kredyt.
Ubezpieczenie – bank może wymagać ubezpieczenia kredytu, co wiąże się z dodatkowymi kosztami. Ubezpieczenie może dotyczyć nieruchomości, pojazdów czy innych aktywów zabezpieczających kredyt.
Opłaty za przekroczenie terminu spłaty – w przypadku spóźnienia ze spłatą kredytu, bank może naliczać dodatkowe opłaty za przekroczenie terminu spłaty.
Warto uwzględnić te koszty przy podejmowaniu decyzji o kredycie firmowym i porównać oferty różnych instytucji finansowych, aby znaleźć najbardziej korzystne warunki finansowania dla swojej firmy.
Największe instytucje finansowe w Polsce
Oto lista linków do stron internetowych polskich banków:
Jakie są najważniejsze kryteria badania zdolności kredytowej?
Banki uwzględniają różne kryteria przy ocenie zdolności kredytowej firmy, aby ocenić ryzyko związane z udzieleniem kredytu. Oto niektóre z najważniejszych czynników, które banki mogą brać pod uwagę:
Historia kredytowa firmy – banki analizują historię kredytową przedsiębiorstwa, sprawdzając poprzednie kredyty, terminowość spłat, długi czy występowanie wpisów w rejestrach dłużników.
Stabilność finansowa – banki oceniają stabilność finansową firmy, biorąc pod uwagę takie czynniki jak rentowność, płynność finansowa, struktura kapitału czy poziom zadłużenia.
Przychody i zyski – banki analizują bieżące przychody oraz zyski przedsiębiorstwa, aby ocenić zdolność do generowania dochodów w przyszłości, co jest kluczowe dla spłaty kredytu.
Plan biznesowy i perspektywy rozwoju – banki mogą wymagać przedstawienia planu biznesowego, który przedstawia strategię rozwoju firmy, prognozy finansowe oraz sposób wykorzystania środków z kredytu.
Branża i rynek – banki oceniają także branżę, w której działa przedsiębiorstwo, oraz rynek, na którym konkurują. Stabilność i perspektywy wzrostu w danej branży mogą wpłynąć na decyzję o udzieleniu kredytu.
Zabezpieczenie kredytu – banki mogą wymagać zabezpieczenia kredytu w formie hipoteki, zastawu, poręczenia czy gwarancji. Wartość i jakość zabezpieczenia mają wpływ na zdolność kredytową firmy.
Doświadczenie i kompetencje zarządu – banki mogą oceniać doświadczenie oraz kompetencje właścicieli i zarządu firmy, aby ustalić, czy są w stanie skutecznie prowadzić przedsiębiorstwo i spłacić kredyt.
Każdy bank może mieć swoje własne kryteria oceny zdolności kredytowej, dlatego warto skonsultować się z doradcą kredytowym, który może pomóc w przygotowaniu wniosku kredytowego oraz dostosowaniu go do wymagań konkretnego banku.
