OneCredit.pl to nowoczesny integrator kredytów dla firm, gdzie sprawdzisz aktualne oferty kredytów firmowych, dopasowane do różnorodnych sektorów i branż. Z pomocą naszych specjalistów, otrzymasz kredyt firmowy na preferencyjnych warunkach!
Zdolność kredytowa wyliczana na podstawie DOCHODÓW lub WPŁYWÓW na konto firmowe.
Warunkiem uzyskania kredytu jest posiadanie średniomiesięcznego dochodu netto większego niż suma nowej raty kredytu + obecnych rat innych zobowiązań.
Dla kogo?
Indywidualna Działalność
Kredyt PO PRZYCHODACH
Kwota kredytu
800 000 PLN
Okres spłaty
10 lat
Wniosek i decyzja 100% online
Bez dodatkowych zabezpieczeń
Marża kredytu od 4%
Dowolny cel kredytu
Zdolność kredytowa jest wyliczana na podstawie PRZYCHODÓW.
Warunkiem uzyskania kredytu jest minimalny dochód (wystarczy nawet 1 000 PLN) na Deklaracji PIT za ostatni rozliczony rok. Kredyt przyznawany jest na podstawie przychodów.
Dla kogo?
Indywidualna Działalność Gosp.
Spółki zoo, Jawne, Cywilne, Partnerskie
PRZENIESIENIE KREDYTU
Kwota kredytu
600 000 PLN
Okres spłaty
10 lat
Wniosek i decyzja 100% online
Prowizja 0% za przeniesienie kredytu
Możliwość dobrania gotówki
Wydłużenie okresu spłaty
Zamień swoje kredyty lub limity w koncie na jeden tańszy kredyt. Dzięki temu zyskasz niższe oprocentowanie kredytu oraz obniżysz miesięczną kwotę zobowiązań.
PROMOCJA CASHBACK:
Do 3 miesięcy zwrot na konto Klienta 3% od kwoty konsolidowanego kredytu.
Zalety i korzyści
Zapomnij o męczących wizytach w bankach i zawiłych procedurach
Zdolność Kredytowa
Wyliczana na podstawie przychodów, dochodów lub wpływów na konto
Dowolny Cel Kredytu
Wykorzystaj środki na dowolny cel - nie wymagamy faktur oraz biznesplanów
Wsparcie unijne DE MINIMIS
Bezpłatne poręczenie 80% kwoty, udzielane przez Bank Gospodarstwa Krajowego
Szybki Proces Online
Decyzja kredytowa nawet tego samego dnia, uruchomienie kredytu do 24 godzin od podpisania umowy.
Uproszczone Procedury
Dla firm z przychodem do 10 mln zł za ostatni zamknięty okres rozliczeniowy
Wcześniejsza Spłata 0%
Spłata całkowita lub nadpłata kredytu bez dodatkowych opłat
Jak otrzymać kredyt firmowy?
w 4 prostych krokach
Zespół doświadczonych doradców służy fachową pomocą - od wyboru optymalnej oferty po przygotowanie dokumentów.
Złóż wniosek lub wypełnij formularz kontaktowy
Sprawdzimy Twoje dokumenty i przygotujemy oferty
Zajmiemy się procesowaniem Twojego wniosku
Umowę kredytową podpiszesz w oddziale banku lub online.
Program gwarancji de minimis jest realizowany z rządowego programu "Wspieranie przedsiębiorczości z wykorzystaniem poręczeń i gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego". Gwarancje de minimis zostały wdrożone w celu poprawy dostępu do finansowania dla firm z sektora MŚP i zapewnienia oferty powszechnie dostępnych gwarancji wspierających rozwój przedsiębiorstw.
Jaki jest cel programu gwarancji?
Gwarancje zostały wdrożone w celu poprawy dostępu do finansowania dla firm z sektora MŚP i zapewnienia lepszej płynności finansowej oraz wsparcia rozwojuprzedsiębiorstw.
Kto udziela gwarancji?
Gwarancja spłaty kredytu, udzielana jest w ramach rządowych programów wsparcia i rozwoju przedsiębiorczości realizowanych przez Bank Gospodarstwa Krajowego.
Co jeśli nie spłacę kredytu?
Gwarancja daje pewność jego spłaty - jeśli kredytobiorca nie będzie mógł oddać kredytu z własnych środków, to 80% kwoty pozostałej kwoty, spłaci Bank Gospodartwa Krajowego.
Korzyści dla przedsiębiorców
dostępność do kredytu dla klientów banku z krótką historią kredytową lub brakiem majątku
firma nie musi zastawiać własnego majątku na rzecz BGK
wszystkie formalności załatwiane są jednocześnie w agencji kredytowej
brak opłaty za rozpatrzenie wniosku o udzielenie gwarancji
obniżenie całkowitego kosztu kredytu polegające np. na przyjęciu niższej marży lub prowizji
wykorzystaj na dowolny cel
Max. okres zabezpieczenia kredytu
Kredyt obrotowy
75 miesięcy
Kredyt Inwestycyjny
120 miesięcy
Max. kwota gwarancji dla firmy
Okres powyżej 5 lat
750 tys. EURO
Okres poniżej 5 lat
1.5 mln EUR
Dane z 31 lipca 2023 roku
258
627
przedsiębiorców, skorzystało z oferty kredytu z gwarancją DE MINIMIS
285
000 mld zł
kredytów zabezpieczonych gwarancją de minimis
188
000 mld zł
udzielonych gwarancji de minimis
Oferty SPECJALNE dla wolnych zawodów
Każdy Bank inaczej definiuje pojęcie "wolny zawód". Aby ułatwić dostęp do preferencyjnych ofert kredytów - zebraliśmy wszytkie uprzywilejowane zawody w jednym miejscu. Kliknij w swoją profesję i poznaj preferencyjne oferty kredytów.
Być może odpowiedź znajdziesz w tej sekcji. A jeśli nie – zapraszamy do kontaktu!
Czy kredyt firmowy można spłacić wcześniej?
Tak, kredyt firmowy można spłacić wcześniej, jednak zasady i warunki takiej wcześniejszej spłaty zależą od indywidualnej umowy z bankiem lub instytucją finansową. Wcześniejsza spłata kredytu firmowego może być całkowita lub częściowa.
W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu, bank może pobrać opłatę za wcześniejszą spłatę, która jest określona w umowie kredytowej. Opłata ta jest związana z kosztami administracyjnymi i potencjalną utratą przychodów dla banku spowodowaną zmianą terminu spłaty.
Warto zwrócić uwagę na postanowienia zawarte w umowie kredytowej oraz porozmawiać z doradcą bankowym przed podjęciem decyzji o wcześniejszej spłacie kredytu firmowego. W ten sposób można uniknąć nieprzewidzianych kosztów i negocjować lepsze warunki spłaty.
Czy kredyt firmowy można refinansować?
Tak, kredyt firmowy można refinansować. Refinansowanie polega na zaciągnięciu nowego kredytu w celu spłaty istniejącego kredytu firmowego. Refinansowanie może być korzystne dla przedsiębiorstw w przypadku, gdy obecne warunki kredytowe są mniej korzystne niż te, które można uzyskać w nowym kredycie.
W jakim celu konsoliduje się kredyt?
Obniżenie oprocentowania, co prowadzi do niższych kosztów obsługi kredytu.
Łączenie kilka kredytów w jeden w celu wydłużenia okresu kredytowania i obniżenia miesięcznej raty.
Refinansowanie kredytu firmowego może być korzystne dla przedsiębiorstwa, ale warto również pamiętać o potencjalnych kosztach związanych z refinansowaniem, takich jak opłaty za wcześniejszą spłatę obecnego kredytu czy prowizje za udzielenie nowego kredytu.
Jakie są rodzaje kredytów firmowych?
Kredyty firmowe dostępne na rynku można podzielić na kilka głównych rodzajów, w zależności od celu finansowania, okresu kredytowania, formy zabezpieczenia i innych czynników. Oto niektóre z najpopularniejszych rodzajów kredytów firmowych:
Kredyt obrotowy – służy do finansowania bieżącej działalności przedsiębiorstwa, takiej jak zakup towarów, opłacenie wynagrodzeń czy pokrycie bieżących zobowiązań.
Kredyt inwestycyjny – przeznaczony na sfinansowanie długoterminowych inwestycji w przedsiębiorstwie, takich jak zakup maszyn, nieruchomości czy rozbudowa infrastruktury.
Kredyt z gwarancją de minimis – preferencyjny kredyt obrotowy lub inwestycyjny, który jest wspierany przez program gwarancji de minimis. Gwarancji spłaty udziela Bank Gospodarstwa Krajowego.
Kredyt technologiczny – specjalistyczny rodzaj kredytu inwestycyjnego przeznaczony na sfinansowanie inwestycji w nowoczesne technologie, badania i rozwój czy wdrożenie innowacji w przedsiębiorstwie.
Kredyt handlowy – udzielany na finansowanie transakcji handlowych, takich jak import lub eksport towarów. Może mieć formę akredytywy, gwarancji bankowej czy forfaitingu.
Kredyt start-up – dedykowany dla nowych przedsiębiorstw na sfinansowanie początkowych etapów rozwoju działalności.
Kredyt pod zastaw nieruchomości – udzielany z zabezpieczeniem w postaci hipoteki na nieruchomości należącej do przedsiębiorcy.
Kredyt leasingowy – alternatywa dla kredytu na zakup maszyn, sprzętu czy pojazdów, polegająca na wynajmie tych środków trwałych od firmy leasingowej z opcją ich wykupu po zakończeniu umowy leasingu.
Warto pamiętać, że warunki, oprocentowanie i wymagania dotyczące poszczególnych rodzajów kredytów firmowych mogą się różnić w zależności od banku i specyfiki przedsiębiorstwa.
Jakie dokumenty są wymagane do ubiegania się o kredyt?
Dokumenty wymagane do ubiegania się o kredyt firmowy mogą się różnić w zależności od banku, rodzaju kredytu i specyfiki firmy. Poniżej przedstawiamy ogólną listę dokumentów, które mogą być wymagane podczas procesu aplikacji o kredyt dla firmy:
Wniosek kredytowy: wypełniony i podpisany przez upoważnioną osobę lub osoby.
Dokumenty rejestracyjne firmy: odpis z Krajowego Rejestru Sądowego (KRS), wpis do Centralnej Ewidencji Działalności Gospodarczej.
Aktualny statut lub umowa spółki (w przypadku osób prawnych i spółek).
Zgoda wspólników na zaciągnięcie kredytu (w przypadku spółek cywilnych, jawnych, partnerskich i z o.o.).
Oświadczenie o stanie majątkowym właściciela/ów firmy.
Wyciągi bankowe: ostatnie 3-6 miesięcy wyciągów z rachunku firmowego.
Dokumenty finansowe za okres ostatniego roku lub dwóch.
Prognoza finansowa na okres kredytowania: plan inwestycji, prognoza przepływów pieniężnych, prognoza zysków i strat.
Opis przedsięwzięcia finansowanego: opis celu kredytu, prognozowane korzyści dla firmy.
Zabezpieczenia (jeśli wymagane): dokumenty dotyczące zabezpieczenia kredytu, np. hipoteka, gwarancja de minimis.
Warto zwrócić uwagę, że lista może się różnić w zależności od konkretnego banku i rodzaju kredytu.
Czy istnieją specjalne oferty dla firm z określonych branż?
Tak, istnieją specjalne oferty kredytów dla firm z określonych branż, które są dostosowane do specyfiki tych sektorów. Banki i inne instytucje finansowe często opracowują produkty kredytowe, które uwzględniają potrzeby przedsiębiorstw z konkretnych branż.
Oto niektóre przykłady specjalnych ofert kredytów firmowych dla konkretnych branż:
Kredyt dla firm z sektora medycznego – dedykowany dla przedstawicieli branży medycznej, w szczególności na zakup sprzętu medycznego czy finansowanie bieżących potrzeb placówek medycznych.
Kredyt dla prawników – dedykowany przedstawicieli branży prawniej tj. adwokatów, radców prawnych oraz notariuszy, na zakup nieruchomości, remont gabinetu czy finansowanie bieżących potrzeb kancelarii prawnych.
Kredyt rolniczy – dedykowany dla przedsiębiorstw z sektora rolnego, może być przeznaczony na zakup maszyn rolniczych, inwestycje w infrastrukturę, czy finansowanie bieżącej działalności gospodarczej.
Kredyt budowlany – służy do finansowania inwestycji w sektorze budowlanym, takich jak budowa lub remont obiektów, zakup sprzętu czy finansowanie bieżących kosztów związanych z realizacją projektów.
Kredyt technologiczny – dedykowany dla firm z sektora technologicznego, na finansowanie inwestycji w badania i rozwój, zakup nowoczesnych technologii czy wdrożenie innowacji w przedsiębiorstwie.
Kredyt dla firm produkcyjnych – przeznaczony na finansowanie inwestycji w sektorze produkcyjnym, takich jak zakup maszyn, urządzeń, czy rozbudowa infrastruktury produkcyjnej.
Kredyt dla firm z sektora turystycznego – może być wykorzystany na inwestycje w infrastrukturę turystyczną, taką jak budowa hoteli, pensjonatów czy zakup sprzętu turystycznego.
Oferty kredytów dla firm z określonych branż mogą się różnić w zależności od banku, polityki kredytowej oraz potrzeb i zdolności kredytowej przedsiębiorstwa.
Czy są programy rządowe wspierające w uzyskaniu kredytu?
W Polsce istnieje kilka programów rządowych i instytucji, które wspierają przedsiębiorstwa w uzyskaniu kredytu. Oto niektóre z nich:
Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) - pomaga małym i średnim przedsiębiorstwom uzyskać kredyty na lepszych warunkach, ponieważ banki są bardziej skłonne do udzielenia kredytu, gdy mają gwarancję zwrotu środków od BGK.
Program Gwarancji De Minimis - Program ten jest realizowany przez BGK i pozwala małym i średnim przedsiębiorstwom uzyskać gwarancje spłaty kredytu, co może ułatwić dostęp do finansowania.
Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości (PARP) - oferuje wsparcie dla przedsiębiorstw poprzez różne programy, takie jak dotacje na innowacje, rozwój technologiczny czy ekspansję na rynki zagraniczne.
Krajowy Fundusz Kapitałowy (KFK) - wspiera przedsiębiorstwa, oferując kapitał wysokiego ryzyka (venture capital) oraz pożyczki i gwarancje. Współpracuje z funduszami venture capital, aby inwestować w innowacyjne projekty i startupy.
Programy Unijne - Należą do nich m.in. Program Operacyjny Inteligentny Rozwój, Program Operacyjny Polska Cyfrowa czy Regionalne Programy Operacyjne.
Wsparcie dla rolników - Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (ARiMR) oferuje rolnikom preferencyjne kredyty na inwestycje w gospodarstwa rolne, związane z modernizacją czy ochroną środowiska.
Przedsiębiorcy, którzy chcą skorzystać z programów rządowych wspierających uzyskanie kredytu, powinni zapoznać się z warunkami uczestnictwa w tych programach, gdyż każdy z nich może mieć różne wymagania i kryteria kwalifikacji.
Czy kredyt firmowy musi być zabezpieczony?
Kredyt firmowy nie zawsze musi być zabezpieczony, jednak wiele banków dla kredytów powyżej kwoty 500 000 PLN wymaga zabezpieczenia jako warunku udzielenia kredytu.
Zabezpieczenie kredytu zmniejsza ryzyko dla instytucji finansowej, ponieważ w przypadku niewypłacalności przedsiębiorstwa bank może zrealizować zabezpieczenie, aby odzyskać środki. Niektóre rodzaje zabezpieczeń, które mogą być stosowane w kredytach firmowych, obejmują:
Hipoteka na nieruchomości – bank uzyskuje prawo zabezpieczenia na nieruchomości przedsiębiorstwa lub właściciela firmy.
Zastaw na rzeczach ruchomych – przedsiębiorstwo zabezpiecza kredyt przez przekazanie bankowi zastawu na maszyny, urządzenia, pojazdy czy towary.
Poręczenie – inne osoby fizyczne lub prawne, takie jak właściciele firmy, członkowie rodziny czy partnerzy biznesowi, zobowiązują się do spłaty długu w przypadku niewypłacalności przedsiębiorstwa.
Gwarancje bankowe lub korporacyjne – inne instytucje finansowe, jak Bank Gospodarstwa Krajowego, lub korporacje poręczają spłatę kredytu w przypadku niewypłacalności przedsiębiorstwa.
Cesja wierzytelności – przedsiębiorstwo zabezpiecza kredyt przez przekazanie bankowi praw do przyszłych wierzytelności, takich jak należności od kontrahentów czy leasingobiorców.
Warto zauważyć, że niezabezpieczone kredyty firmowe zwykle mają wyższe oprocentowanie i bardziej restrykcyjne warunki, ponieważ bank ponosi większe ryzyko. W przypadku przedsiębiorstw z dobrą historią kredytową, stabilnymi przychodami i niskim poziomem zadłużenia, możliwe jest uzyskanie kredytu bez zabezpieczenia.
Jakie są koszty związane z kredytem firmowym?
Koszty związane z kredytem firmowym mogą być różnorodne i zależeć od wielu czynników, takich jak rodzaj kredytu, instytucja finansowa, warunki umowy kredytowej czy profil ryzyka przedsiębiorstwa. Oto niektóre typowe koszty, które można napotkać przy uzyskaniu kredytu firmowego:
Oprocentowanie – to podstawowy koszt kredytu, który jest wyrażony w procentach i odnosi się do kwoty, którą przedsiębiorstwo musi zapłacić bankowi za skorzystanie z kredytu. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne.
Prowizja za udzielenie kredytu – opłata, którą bank pobiera od przedsiębiorstwa za rozpatrzenie wniosku kredytowego i udzielenie kredytu. Prowizja ta jest zazwyczaj wyrażona jako procent od udzielonej kwoty kredytu.
Opłata za wcześniejszą spłatę kredytu – niektóre instytucje finansowe mogą naliczać opłatę za wcześniejszą spłatę kredytu, która ma na celu rekompensatę dla banku za utracone odsetki.
Opłaty związane z zabezpieczeniem kredytu – koszty związane z ustanowieniem zabezpieczenia, takiego jak hipoteka na nieruchomości, zastaw na rzeczach ruchomych czy gwarancja bankowa. Mogą to być opłaty notarialne, opłaty sądowe czy opłaty za wystawienie gwarancji.
Opłaty za obsługę rachunku kredytowego – niektóre banki mogą pobierać opłaty za obsługę rachunku kredytowego, na którym przedsiębiorstwo otrzymuje i spłaca kredyt.
Ubezpieczenie – bank może wymagać ubezpieczenia kredytu, co wiąże się z dodatkowymi kosztami. Ubezpieczenie może dotyczyć nieruchomości, pojazdów czy innych aktywów zabezpieczających kredyt.
Opłaty za przekroczenie terminu spłaty – w przypadku spóźnienia ze spłatą kredytu, bank może naliczać dodatkowe opłaty za przekroczenie terminu spłaty.
Warto uwzględnić te koszty przy podejmowaniu decyzji o kredycie firmowym i porównać oferty różnych instytucji finansowych, aby znaleźć najbardziej korzystne warunki finansowania dla swojej firmy.
Największe instytucje finansowe w Polsce
Oto lista linków do stron internetowych polskich banków:
Jakie są najważniejsze kryteria badania zdolności kredytowej?
Banki uwzględniają różne kryteria przy ocenie zdolności kredytowej firmy, aby ocenić ryzyko związane z udzieleniem kredytu. Oto niektóre z najważniejszych czynników, które banki mogą brać pod uwagę:
Historia kredytowa firmy – banki analizują historię kredytową przedsiębiorstwa, sprawdzając poprzednie kredyty, terminowość spłat, długi czy występowanie wpisów w rejestrach dłużników.
Stabilność finansowa – banki oceniają stabilność finansową firmy, biorąc pod uwagę takie czynniki jak rentowność, płynność finansowa, struktura kapitału czy poziom zadłużenia.
Przychody i zyski – banki analizują bieżące przychody oraz zyski przedsiębiorstwa, aby ocenić zdolność do generowania dochodów w przyszłości, co jest kluczowe dla spłaty kredytu.
Plan biznesowy i perspektywy rozwoju – banki mogą wymagać przedstawienia planu biznesowego, który przedstawia strategię rozwoju firmy, prognozy finansowe oraz sposób wykorzystania środków z kredytu.
Branża i rynek – banki oceniają także branżę, w której działa przedsiębiorstwo, oraz rynek, na którym konkurują. Stabilność i perspektywy wzrostu w danej branży mogą wpłynąć na decyzję o udzieleniu kredytu.
Zabezpieczenie kredytu – banki mogą wymagać zabezpieczenia kredytu w formie hipoteki, zastawu, poręczenia czy gwarancji. Wartość i jakość zabezpieczenia mają wpływ na zdolność kredytową firmy.
Doświadczenie i kompetencje zarządu – banki mogą oceniać doświadczenie oraz kompetencje właścicieli i zarządu firmy, aby ustalić, czy są w stanie skutecznie prowadzić przedsiębiorstwo i spłacić kredyt.
Każdy bank może mieć swoje własne kryteria oceny zdolności kredytowej, dlatego warto skonsultować się z doradcą kredytowym, który może pomóc w przygotowaniu wniosku kredytowego oraz dostosowaniu go do wymagań konkretnego banku.
Kontakt z nami
Jesteśmy tutaj, aby Ci pomóc! Skontaktuj się z nami, a nasi eksperci odpowiedzą na Twoje pytania i pomogą w uzyskaniu kredytu.
