Kalkulator kredytowy AI — sprawdź raty i dodaj nadpłaty

Kwota finansowania to kapitał przyjęty jako punkt wyjścia symulacji. Nie zawsze jest równa kwocie netto otrzymanej przez kredytobiorcę: prowizja potrącana z wypłaty ją obniża, a prowizja finansowana może zwiększyć saldo początkowe.

Liczba miesięcy przyjęta do bazowego harmonogramu. Dłuższy okres zwykle obniża pojedynczą ratę, ale może zwiększać sumę odsetek. Przy nadpłacie z efektem „skróć okres” faktyczny czas spłaty może być krótszy.

Rodzaj stopy określa, czy oprocentowanie w scenariuszu pozostaje niezmienne, czy powstaje z marży i wskaźnika referencyjnego.

Roczna stopa wykorzystywana do naliczania odsetek od aktualnego salda. Nie jest tym samym co całkowity koszt kredytu ani formalne RRSO, ponieważ nie obejmuje automatycznie wszystkich prowizji i opłat.

Przy stopie zmiennej marża jest składnikiem ustalonym w warunkach produktu, a benchmark jest składnikiem rynkowym. Suma tych wartości tworzy nominalną stopę scenariusza.

Jednorazowy koszt określony procentowo albo kwotowo. Sposób rozliczenia prowizji wpływa na wypłatę netto, saldo początkowe i rzeczywisty przepływ środków.

To pole nie zmienia samej stawki prowizji, lecz określa moment i sposób jej finansowego rozliczenia. Dlatego dwie symulacje z tą samą prowizją procentową mogą mieć inne saldo i wypłatę netto.

Rodzaj rat decyduje o podziale spłaty kapitału w czasie.

Kalkulator może uwzględnić koszty jednorazowe, miesięczne i roczne. Do tej publicznej sekcji trafia wyłącznie ich łączna wartość oraz liczba pozycji — bez nazw wpisanych przez użytkownika.

Liczba dodatkowych pozycji: 0.

Kwota wymaganej raty dla bieżącego wariantu. Przy ratach malejących główna wartość oznacza pierwszą ratę, ponieważ kolejne płatności zmniejszają się wraz ze spadkiem salda.

Kapitał, od którego zaczyna się harmonogram. Może być wyższy od wpisanej kwoty finansowania, jeśli prowizja lub inny koszt został doliczony do salda.

Kwota pozostająca po kosztach potrącanych przy uruchomieniu. Pozwala odróżnić nominalną kwotę finansowania od środków rzeczywiście dostępnych dla kredytobiorcy.

Łączne odsetki naliczone w harmonogramie dla przyjętego salda, rodzaju rat i ścieżki oprocentowania. Nadpłata kapitału może ograniczyć przyszłą podstawę naliczania odsetek.

Łączna wartość prowizji i kosztów uwzględnionych w scenariuszu. Wynik zależy od tego, które koszty są obowiązkowe, kiedy są płatne i czy zwiększają saldo.

W silniku jest to suma odsetek oraz uwzględnionych obowiązkowych prowizji i opłat. Kapitał ani dobrowolna nadpłata nie są dodatkowym kosztem kredytu.

Kapitał wraz z odsetkami i kosztami uwzględnionymi w definicji bieżącego scenariusza. Nie należy jej mylić z całkowitym wypływem, który może obejmować także dobrowolne nadpłaty i koszty płatne poza ratą.

Suma wszystkich przepływów wychodzących uwzględnionych w modelu: rat, opłat, kosztów początkowych oraz dobrowolnych nadpłat. To szersza miara niż sama kwota do zapłaty.

Miara wyliczana z dat i przepływów bieżącej symulacji. Pomaga porównywać warianty liczone tym samym silnikiem, ale nie powinna być automatycznie nazywana formalnym RRSO.

Formalne RRSO jest pokazywane tylko wtedy, gdy profil produktu na to pozwala i znany jest kompletny zestaw wymaganych kosztów. W przeciwnym razie brak wartości jest prawidłowym, ostrożnym wynikiem.

Liczba rat rzeczywiście wygenerowanych przez silnik. Przy skracaniu okresu może być mniejsza od bazowego okresu wpisanego do kalkulatora.

Wartość wskazuje, czy w bieżącej symulacji aktywny jest co najmniej jeden prawidłowo skonfigurowany scenariusz nadpłaty.

Łączna dobrowolna spłata kapitału zrealizowana w harmonogramie. To przesunięcie zwrotu kapitału w czasie, a nie dodatkowy koszt kredytu.

Różnica między sumą odsetek wariantu bazowego i wariantu z nadpłatą. Jest wynikiem modelu dla identycznych pozostałych założeń.

Liczba miesięcy różnicy względem harmonogramu bez nadpłat. Przy efekcie „zmniejsz ratę” wartość może pozostać równa zero.

Tryb podstawowy utrzymuje najważniejsze pola i wyniki. Tryb PRO udostępnia dodatkowe narzędzia scenariuszowe bez zmiany podstawowej logiki silnika.

Analiza wrażliwości sprawdza, jak zadane obniżenie lub podwyższenie oprocentowania wpływa na ratę i koszt. Nie przewiduje przyszłych stóp i nie jest bankowym testem zdolności kredytowej.

Szacunek potencjalnego wpływu kosztów finansowania na koszt po podatku. Możliwość rozpoznania kosztu zależy od statusu podatnika, celu finansowania, dokumentacji i obowiązujących przepisów.

Modelowana różnica wynikająca z przyjętej stawki podatku i zakresu kosztów. To wariant analityczny, nie deklaracja podatkowa ani porada.

Koszt kredytu pomniejszony o szacowaną korzyść podatkową. Powinien być porównywany tylko między scenariuszami opartymi na tych samych założeniach podatkowych.

Identyfikator pochodzi wyłącznie z zamkniętego katalogu kalkulatora. Własna wartość jest oznaczana jako scenariusz użytkownika bez publikowania własnej nazwy.

Wartość procentowa wykorzystana w aktywnej symulacji. Powinna być oceniana wraz ze źródłem, datą wartości i informacją, czy została pobrana automatycznie, czy wpisana ręcznie.