Saldo i raty
Saldo pokazuje skalę długu, ale dopiero miesięczna rata pokazuje presję na przepływy. Dlatego oba wskaźniki trzeba czytać razem.
- suma aktywnych zobowiązań
- miesięczna rata kapitałowo-odsetkowa
- rozbicie na produkty
- terminowość spłat
Limity i produkty odnawialne
Wysokie wykorzystanie limitów może sygnalizować presję płynnościową. Niski poziom wykorzystania może być neutralny albo pozytywny, jeśli firma obsługuje limit terminowo.
- karty i limity odnawialne
- wykorzystanie limitu
- częstotliwość zadłużenia
- relacja do zapytań kredytowych
Nowe zobowiązania
Przyrost długu w ostatnich miesiącach warto zestawić z zapytaniami i celem finansowania. Sam wzrost nie musi być zły, jeśli wynika z inwestycji i ma pokrycie w przychodach.
- nowy dług w ostatnich 6 miesiącach
- zapytania poprzedzające finansowanie
- produkty inwestycyjne i obrotowe
- alerty opóźnień
FAQ
Czy wysokie saldo zawsze oznacza wysokie ryzyko?
Nie. Ważna jest relacja salda do skali działalności, rat, historii spłat i celu finansowania.
Czy limit odnawialny liczy się jak kredyt ratalny?
Nie. Limit trzeba analizować przez wykorzystanie, zachowanie salda i terminowość, a nie tylko przez kwotę przyznaną.
Jak raport powinien pokazywać obciążenie?
Najczytelniej przez kafle: saldo, raty, zapytania, opóźnienia oraz rozbicie produktowe.