Zabezpiecza uzgodnioną część
Program określa zakres objęcia kapitału i pozostałe warunki. Gwarancja de minimis nie obejmuje odsetek i innych kosztów kredytu. Aktualne parametry trzeba potwierdzić dla wnioskowanej transakcji.
Zabezpieczenie kredytu dla przedsiębiorcy
Gwarancja de minimis. Zrozum wsparcie przed wyborem kredytu.
Gwarancja BGK może zabezpieczać część kredytu obrotowego lub inwestycyjnego na warunkach programu. Nie jest wypłatą dotacji dla firmy i nie zastępuje oceny zdolności kredytowej. Sprawdź, co trzeba przygotować do rozmowy o takim finansowaniu.
Co daje gwarancja i czego nie zmienia?
Gwarancja jest elementem zabezpieczenia kredytu. To odrębna kwestia od kwoty pożyczanej firmie, oprocentowania i harmonogramu spłaty.
Nie jest dotacją do wypłaty
Firma otrzymuje kredyt od banku na warunkach umowy. Sama gwarancja nie oznacza dodatkowej kwoty pieniędzy, umorzenia kapitału ani automatycznej dopłaty do oprocentowania.
Nie zwalnia ze spłaty
Przedsiębiorca pozostaje zobowiązany do wykonania umowy. Wypłata z gwarancji nie jest prezentem dla kredytobiorcy ani podstawą do uznania, że jego dług znika.
Cel kredytu i warunki programu muszą do siebie pasować
Możliwość zastosowania gwarancji zależy od przedsiębiorcy, przeznaczenia finansowania oraz banku uczestniczącego w programie.
Kredyt obrotowy
Może finansować dopuszczone potrzeby działalności bieżącej. Ustal zakres wydatków, sposób korzystania ze środków i terminy odnowienia, jeżeli produkt jest odnawialny.
Kredyt inwestycyjny
Przedstaw konkretny projekt, kosztorys i źródło wkładu. Zabezpieczenie gwarancją nie zastępuje dokumentów inwestycji ani potwierdzenia warunków uruchomienia środków.
Kwalifikacja przedsiębiorcy
Program jest skierowany do przedsiębiorców spełniających jego wymagania, w tym dotyczące statusu MŚP. Bank sprawdza m.in. działalność, powiązania, sytuację finansową i warunki wyłączeń programu.
Limit pomocy nie jest limitem kwoty kredytu
Według ogólnych zasad rozporządzenia 2023/2831 pomoc de minimis od jednego państwa członkowskiego dla jednego przedsiębiorstwa nie może przekroczyć 300 000 EUR w okresie trzech minionych lat. Odrębne zasady i kumulacja wymagają sprawdzenia dla danej działalności.
Wartość pomocy
Przy gwarancji do limitu wlicza się ustaloną wartość pomocy, czyli ekwiwalent dotacji brutto, a nie automatycznie całą kwotę kredytu. Nie stosuj własnego stałego przelicznika między tymi wartościami.
Jedno przedsiębiorstwo
Powiązania między podmiotami mogą mieć znaczenie dla wspólnego limitu. Sam oddzielny NIP lub wpis do rejestru nie zawsze oznacza osobny dostępny limit pomocy.
Trzy minione lata
Przy nowej pomocy bierze się pod uwagę właściwy okres wstecz, a nie po prostu bieżący rok podatkowy i dwa poprzednie. Zbierz daty oraz wartości wcześniejszego wsparcia i potwierdź obliczenie z bankiem.
Dokumenty kredytowe i dokumenty pomocy
Potrzebne są informacje o finansowaniu oraz dane pozwalające ocenić możliwość udzielenia gwarancji.
Wniosek o kredyt
Cel, kwota, dokumenty finansowe, zobowiązania i dane działalności. Zakres odpowiada wymaganiom banku kredytującego oraz rodzajowi kredytu.
Informacje do gwarancji
Wniosek i formularze wymagane programem, dane o wielkości przedsiębiorcy, powiązaniach i prowadzonej działalności. Korzystaj z aktualnych dokumentów wskazanych przez bank lub BGK.
Historia pomocy i rozliczenia
Zaświadczenia lub wymagane oświadczenia dotyczące otrzymanej pomocy oraz informacje o rozliczeniach z ZUS i US. Uzgodnij sposób wykazania wsparcia otrzymanego przez podmioty powiązane.
Jak rozpocząć rozmowę o gwarancji?
Przedsiębiorca wnioskuje o gwarancję w banku kredytującym uczestniczącym w programie. Zgłoszenie w OneCredit służy przygotowaniu potrzeb i możliwej ścieżki; nie jest decyzją BGK ani banku.
1. Określ kredyt
Podaj cel, kwotę i plan spłaty. Gwarancję ocenia się w związku z konkretnym finansowaniem, a nie jako samodzielny przelew dla przedsiębiorcy.
2. Zbierz dane pomocy
Uporządkuj dotychczasowe wsparcie, daty i powiązania. Nie utożsamiaj dostępnego limitu pomocy z automatycznie dostępną kwotą kredytu.
3. Potwierdź warunki
Bank sprawdzi kwalifikację, zakres gwarancji, koszty i dokumenty. Porównaj całą propozycję kredytową, w tym ewentualne dodatkowe zabezpieczenia.
4. Realizuj umowę
Po decyzji i spełnieniu warunków uruchomienia korzystaj ze środków zgodnie z celem. Pilnuj spłaty, dokumentów pomocy i obowiązków informacyjnych.
Przykład: wartość pomocy a wysokość kredytu
Przykład ilustracyjny: dla potrzeb obliczenia przyjmijmy 100 000 EUR wcześniejszej pomocy oraz 20 000 EUR wartości nowej pomocy ustalonej przez właściwą instytucję.
Suma w przykładzie
Łącznie daje to 120 000 EUR. Przy ogólnym limicie 300 000 EUR arytmetyczna różnica wynosi 180 000 EUR, ale dostępność wymaga jeszcze sprawdzenia okresu, powiązań, kumulacji i warunków programu.
Czego przykład nie określa
20 000 EUR oznacza założoną wartość pomocy, nie kwotę gwarancji ani kredytu. Z podanych liczb nie można samodzielnie wyprowadzić wysokości finansowania dostępnego dla firmy.
Co ustali bank
Instytucja oceni wniosek, obliczy właściwą wartość pomocy i potwierdzi zakres zabezpieczenia. Firma nadal porównuje koszt kredytu i przygotowuje środki na terminową spłatę.
Pytania i odpowiedzi
Przed kolejnym krokiem.
Czy „kredyt de minimis” jest osobnym rodzajem dotacji?
To potoczne określenie kredytu z gwarancją udzielaną na zasadach pomocy de minimis. Kredyt trzeba spłacić. Gwarancja nie jest kwotą dotacji wypłacaną przedsiębiorcy.
Czy gwarancja oznacza tańszy kredyt?
Może wpływać na strukturę zabezpieczeń i warunki propozycji, ale nie gwarantuje najniższej ceny. Porównaj oprocentowanie, prowizje, koszt gwarancji, produkty dodatkowe i pozostałe zabezpieczenia.
Czy gwarancja obejmuje cały kredyt?
Zakres objęcia kapitału określa program i warunki konkretnej transakcji. Nie należy zakładać pełnego pokrycia. Gwarancja de minimis nie obejmuje odsetek oraz innych kosztów kredytu.
Czy limit 300 000 EUR oznacza maksymalny kredyt tej wysokości?
Nie. Jest to ogólny limit wartości pomocy według właściwego rozporządzenia. Wartość pomocy związanej z gwarancją i nominalna kwota kredytu są odrębnymi wielkościami.
Czy wykorzystana pomoc z innego programu ma znaczenie?
Może mieć znaczenie dla kumulacji i dostępnego limitu. Przedstaw wszystkie wymagane informacje o wcześniejszej pomocy. Nie zakładaj, że odmienne nazwy programów oznaczają całkowicie niezależne limity.
Czy muszę składać osobny wniosek bezpośrednio w BGK?
W programie gwarancji kredytowej wniosek składa się w banku kredytującym uczestniczącym w programie, zgodnie z jego procedurą. Aktualna lista i dokumenty są publikowane przez BGK.
Czy program jest dostępny dla każdej branży?
Obowiązują wymagania i wyłączenia oraz odrębne zasady dla niektórych rodzajów działalności i pomocy. Kwalifikację należy potwierdzić na podstawie aktualnych warunków programu.
Sprawdź kredyt razem z warunkami gwarancji
Podaj cel finansowania i informacje o wcześniejszej pomocy. Pomożemy uporządkować dane do rozmowy z bankiem oraz wyjaśnić różnicę między kredytem, gwarancją i limitem pomocy.